Корзина просрочки (bucket)

Как это выглядит

Портфель делят по числу дней просрочки (DPD). Типичная схема: текущие платежи без просрочки, 1–30 дней, 31–60, 61–90, 91–180 и больше 180. Иногда корзины обозначают номерами: первая, вторая, третья.

Каждый день долги перемещаются между корзинами. Кто заплатил — возвращается в текущие. Кто не заплатил — через месяц переходит в следующую корзину.

Почему это важно

Корзины — общий язык взыскания. Они позволяют сравнивать периоды, команды и агентства на одинаковых долгах. Сказать «возврат 20%» без указания корзины почти ничего не значит: для свежей просрочки это мало, для старых долгов может быть хорошо.

На корзинах строятся главные показатели: перетекание просрочки (roll rate), выход из просрочки (cure rate), прогноз списаний. Разные корзины обычно ведут разные команды с разными скриптами и правилами.

Что с этим делать

Зафиксировать границы корзин и не менять их без нужды, иначе история показателей станет несравнимой.

Закрепить за каждой корзиной стадию работы, ответственных и цели. Смотреть на поток между корзинами каждый месяц.

Считать корзины и по числу договоров, и по сумме. Небольшое число крупных долгов может сильно менять картину.

Типичная ошибка — смотреть только на общий объём просрочки. Он может стоять на месте, а внутри портфель будет стареть, перетекая в глубокие корзины, где вернуть деньги гораздо труднее.