Roll rate (перетекание просрочки)

Как считают

Портфель делят на корзины по дням просрочки, например 1–30, 31–60, 61–90 дней. Roll rate показывает, сколько долгов из одной корзины через месяц оказались в следующей.

Формула: число (или сумма) долгов, перешедших из корзины 1–30 в корзину 31–60, разделить на число (или сумму) долгов в корзине 1–30 на начало периода.

Условный пример: в начале месяца в корзине 1–30 было 1 000 договоров. Через месяц 250 из них оказались в корзине 31–60. Roll rate — 25%.

Почему это важно

Это ранний сигнал. Сумма сборов показывает прошлое, а перетекание — то, что будет с портфелем через месяц-два. Если roll rate из первой корзины растёт, скоро вырастет и глубокая просрочка, а с ней затраты и списания.

По этому показателю удобно сравнивать стадии и команды: где долги задерживаются, а где проваливаются дальше.

Что с этим делать

Считать перетекание каждый месяц по всем корзинам и смотреть динамику, а не одно значение. Разбирать причины роста: поздний старт, плохие контакты, обещания без проверки, новый поток клиентов с более высоким риском.

Считать в двух вариантах — по числу договоров и по сумме. Иногда в следующую корзину перетекают немногие, но крупные долги.

Типичная ошибка — смотреть только на сборы и не замечать, что портфель стареет. Тогда проблему видят, когда исправлять её уже дорого.