Долговой портфель

Как это выглядит

Портфель описывают несколькими параметрами: число договоров, общая сумма, средний долг, распределение по корзинам просрочки, доля должников на связи, история платежей. Внутри одной компании может быть несколько портфелей — по продуктам, регионам или периодам выдачи.

Агентства работают с портфелями разных кредиторов: либо по поручению, либо после покупки.

Почему это важно

Портфель — это актив, и у него есть цена. Свежая просрочка с рабочими контактами стоит одних денег, старые долги без связи — совсем других. Понимание структуры портфеля помогает решить, что взыскивать самим, что передать агентству, а что продать.

Для руководителя портфель — ещё и прогноз. Зная, как долги перетекают между корзинами и какая доля возвращается, можно планировать сборы, штат и бюджет.

Что с этим делать

Держать портфель в порядке: актуальные суммы, полные документы, история всех контактов и обещаний. Беспорядок в данных снижает и сборы, и цену при продаже.

Регулярно смотреть на структуру: какие корзины растут, какие сегменты возвращают меньше ожидаемого.

Оценивать портфель по когортам — по месяцу выхода в просрочку. Так видно, стали ли новые долги хуже старых.

Типичная ошибка — оценивать портфель только по общей сумме. Миллион в свежей просрочке и миллион в долгах пятилетней давности — разные активы. При продаже портфеля юридические условия зависят от страны, поэтому сделку сопровождает юрист.