Roll rate (перетікання прострочення)

Як рахують

Портфель ділять на кошики за днями прострочення, наприклад 1–30, 31–60, 61–90 днів. Roll rate показує, скільки боргів з одного кошика через місяць опинилися в наступному.

Формула: кількість (або сума) боргів, що перейшли з кошика 1–30 до кошика 31–60, поділена на кількість (або суму) боргів у кошику 1–30 на початок періоду.

Умовний приклад: на початку місяця в кошику 1–30 було 1 000 договорів. Через місяць 250 із них опинилися в кошику 31–60. Roll rate — 25%.

Чому це важливо

Це ранній сигнал. Сума зборів показує минуле, а перетікання — те, що буде з портфелем за місяць-два. Якщо roll rate із першого кошика зростає, незабаром зросте й глибоке прострочення, а з ним витрати й списання.

За цим показником зручно порівнювати стадії та команди: де борги затримуються, а де провалюються далі.

Що з цим робити

Рахувати перетікання щомісяця за всіма кошиками й дивитися на динаміку, а не на одне значення. Розбирати причини зростання: пізній старт, погані контакти, обіцянки без перевірки, новий потік клієнтів із вищим ризиком.

Рахувати у двох варіантах — за кількістю договорів і за сумою. Іноді в наступний кошик перетікає небагато, але великих боргів.

Типова помилка — дивитися лише на збори й не помічати, що портфель старіє. Тоді проблему бачать, коли виправляти її вже дорого.