Процентная ставка

Простыми словами

Ставка — это цена денег во времени. Чем дольше и чем больше клиент пользуется чужими средствами, тем больше он платит. Ставка бывает фиксированной, когда она не меняется весь срок, и плавающей, когда она привязана к какому-то внешнему показателю.

Как это выглядит на практике

Условный пример: долг 100 000, ставка 18% годовых. За год проценты составят около 18 000, если долг не уменьшается. На деле долг гасится по графику, проценты начисляются на остаток, поэтому переплата меньше. В коротких займах ставку часто называют в день: 0,5% в день звучит скромно, но за месяц это уже около 15%.

Почему это важно руководителю

Ставка определяет доход с каждой выданной суммы, но и цену ошибки. Высокая ставка покрывает риск, однако повышает платёж и вместе с ним шанс, что клиент не справится. Руководителю важно смотреть на ставку вместе с просрочкой: доход, который потом не вернулся, — не доход.

Типичная ошибка

Показывать клиенту только привлекательную номинальную ставку и молчать о комиссиях и страховках. Человек сравнивает предложения по одной цифре, а потом видит реальный платёж и чувствует себя обманутым.

Это ведёт к спорам, жалобам и плохой платёжной дисциплине. Честнее и спокойнее сразу называть полную стоимость.