Процентна ставка
Процентна ставка — плата за користування позиченими грошима, виражена у відсотках від суми боргу за певний період.
Що це простими словами
Ставка — ціна грошей у часі. Якщо людина бере 10 000 під 20% річних, за рік користування цією сумою вона заплатить 2 000 зверху. Ставку можуть вказувати за рік, за місяць або за день: у короткострокових позиках частіше саме денну.
Ставка буває фіксованою, коли не змінюється весь строк, і плаваючою, коли прив’язана до зовнішнього показника і переглядається.
Як рахують на практиці
Відсотки нараховують на залишок боргу. Умовний приклад: 10 000 на рік під 24% із щомісячним погашенням. У першому місяці відсотки становлять 200, бо борг ще повний. Наприкінці строку, коли борг майже погашено, відсотки в платежі — лічені одиниці. Тому загальна переплата менша, ніж 24% від початкової суми.
Чому це важливо власнику
Ставка має покривати вартість залучених грошей, операційні витрати, очікувані втрати на неповерненні і давати прибуток. Якщо ставку рахують без урахування втрат, бізнес виглядає прибутковим лише до першої хвилі прострочення.
Типова помилка
Порівнювати пропозиції лише за номінальною ставкою. Комісії, страховки та платежі за оформлення роблять реальну ціну вищою, і показує її ефективна ставка. У багатьох країнах кредитор зобов’язаний розкривати саме її.
Докладно в сигналах
- Стягнення боргів через месенджери: що працює і де проходить межаУ месенджері служба стягнення часто домовляється легше, ніж по телефону: немає тиску моменту, суму й дату можна перечитати. Працюють ввічливий тон, чіткі суми й дати, домовленість про конкретний день, нагадування напередодні й чесний облік зірваних строків. Керівник відповідає за межу закону: без тиску, погроз, нічних повідомлень і розкриття боргу третім особам.
- Служба стягнення та кол-центр у месенджерах: економіка переходу для керівникаПерехід стягнення з дзвінків у месенджери окупається, якщо рахувати його на своїх даних: порівняйте частку додзвону з часткою відповідей, обіцянки з їх виконанням і вартість контакту до та після. Люди відповідають у листуванні охочіше, бо відповідають, коли зручно. Працюйте строго за законом про стягнення та персональні дані своєї країни, почніть із пілота на одній групі.