Кредитний ліміт

Що це простими словами

Ліміт — це стеля. Позичальник може користуватися грошима в цих межах: витратити частину, повернути, знову взяти. Типові приклади — кредитна картка, кредитна лінія для бізнесу, ліміт повторних позик для постійного клієнта.

Як його визначають

Ліміт залежить від доходу, поточного боргового навантаження, скорингового бала і поведінки клієнта. Умовний приклад: дохід 20 000 на місяць, уже є платежі на 4 000, кредитор допускає навантаження до 40%. Вільними лишаються 4 000 щомісячних платежів, і з цього розраховують суму, яку клієнт здатен обслуговувати.

Ліміт не фіксований назавжди. Клієнту, який платить вчасно, його поступово підвищують, а при перших ознаках проблем знижують або заморожують.

Чому це важливо власнику

Ліміт керує ризиком на рівні кожного клієнта. Сума всіх лімітів — це потенційна заборгованість портфеля, навіть якщо зараз використано лише частину. Тому дивляться не лише на видані гроші, а й на невикористаний ліміт.

Типова помилка

Підвищувати ліміти автоматично всім, хто кілька місяців платив вчасно, не перевіряючи нові дані. Людина могла втратити дохід чи набрати кредитів деінде. Великий ліміт у момент погіршення означає більшу втрату.