Кредитна історія
Кредитна історія — сукупність відомостей про кредити позичальника: які зобов’язання він мав, як їх обслуговував і чи були прострочення.
Що це простими словами
Кредитна історія — це досьє позичальника. У ній відображено, які кредити людина брала, на які суми, як платила, чи були прострочення, реструктуризації, списання. Відомості передають кредитори, а зберігають бюро кредитних історій.
Як це виглядає на практиці
Розглядаючи заявку, кредитор за згодою клієнта запитує звіт у бюро. Умовний приклад: у звіті три закриті кредити без прострочень і одна чинна позика з простроченням 15 днів пів року тому. Це сигнал не відмовляти, а уважніше подивитися на поточне навантаження.
Відсутність історії — теж інформація: про людину без кредитів кредитор знає менше, тому ризик оцінити складніше.
Чому це важливо власнику
Кредитна історія — основне джерело для скорингу. Що якісніші дані, то точніше рішення за заявкою. З іншого боку, кредитор сам формує історію своїх клієнтів: вчасна і правильна передача даних про платежі — це і обов’язок, і питання репутації.
Типовий ризик
Передавати в бюро неточні дані: прострочення, якого не було, або незакритий кредит, який давно погашено. Клієнт оскаржує запис, а кредитор отримує скаргу і перевірку. Порядок формування, зберігання та виправлення кредитної історії, а також строки її зберігання залежать від країни, тому процедури варто погодити з юристом.
Докладно в сигналах
- Менеджер пішов і забрав клієнтів: як зробити, щоб база в месенджерах належала компаніїКлієнти йдуть разом із менеджером, бо канал зв’язку належить співробітнику, а не компанії: листування лишається на його телефоні. Для власника це пряма втрата бази й виручки. Якщо це вже сталося, зафіксуйте відкриті угоди й напишіть клієнтам від імені компанії. Щоб не повторилося, номери мають бути оформлені на компанію, правила записані в регламенті, конфіденційність закріплена в договорі, а порядок звільнення продуманий заздалегідь.
- Безпека клієнтської бази в месенджерах: хто бачить листування і як не допустити витокуКлієнтська база в месенджерах іде тихо: зі звільненим менеджером, у таблиці «для себе», у скриншотах і на особистому телефоні. Захист починається не з техніки, а з рішень керівника: номер і акаунт оформлені на компанію, у договорі є NDA, клієнт дав згоду, доступ видається за мінімумом, а звільнення йде за зрозумілою процедурою.