Préstamo

En pocas palabras

Un préstamo es un acuerdo sobre tiempo y dinero. El prestamista entrega una suma hoy y el prestatario la devuelve más adelante, junto con un precio por haberla usado. Ese precio son los intereses, a veces acompañados de comisiones y seguros. El contrato fija el importe, el plazo, la tasa, el calendario de pagos y lo que ocurre si una cuota no llega.

Cómo se ve en la práctica

Imagina un préstamo de 10 000 a 12 meses con tasa fija. El calendario reparte la deuda en cuotas mensuales. Con el sistema francés, las primeras cuotas llevan más intereses y las últimas más capital, y la cuota total se mantiene igual. Con amortización constante, la parte de capital es la misma cada mes y la cuota baja con el tiempo.

Los préstamos se distinguen por su destino (consumo, empresa, vivienda, vehículo), por su garantía (con un bien en garantía, con avalista o sin garantía) y por su importe y plazo, desde sumas pequeñas a pocas semanas hasta financiaciones a muchos años.

Por qué le importa al dueño

Para una empresa que presta, un préstamo no es ingreso el día que se concede. Se convierte en ingreso cuando se devuelve. Todo lo que pasa entre la aprobación y la última cuota es riesgo que asume la empresa. La calidad de una cartera no se mide por cuántos préstamos salieron, sino por cuántos volvieron a tiempo.

Error frecuente

Juzgar un préstamo solo por su tasa. El coste real incluye comisiones, seguros y penalizaciones, y el riesgo real depende de quién es el prestatario y de cómo se mantiene el contacto con él después del desembolso. Un préstamo al que nadie da seguimiento es el primer paso hacia la deuda vencida.