AML (prevención del blanqueo de capitales)
AML (anti-money laundering) es el conjunto de reglas, controles y procedimientos con los que una empresa evita ser usada para blanquear dinero de origen ilícito.
En pocas palabras
Blanquear dinero es hacer que un dinero sucio parezca limpio, pasándolo por negocios y operaciones legales. AML es la defensa contra eso. De las empresas que mueven dinero, como prestamistas, empresas de pagos o casas de cambio, se espera que conozcan a sus clientes, vigilen las operaciones inusuales y comuniquen las sospechosas a las autoridades.
Qué incluye en la práctica
Un programa AML suele cubrir: identificación del cliente (KYC), evaluación del riesgo de clientes y productos, seguimiento de operaciones, cruce con listas de sanciones, procedimientos para comunicar actividad sospechosa, conservación de registros y formación del personal. A menudo se nombra a un responsable del proceso.
Un ejemplo sencillo de señal de alerta: un prestatario devuelve un préstamo antes de tiempo en efectivo de origen poco claro, pide otro enseguida y el patrón se repite. Por sí solo no prueba nada, pero es justo el tipo de actividad que un proceso AML revisa.
Por qué le importa al dueño
Los fallos en AML tienen consecuencias graves: multas, pérdida de la licencia, cuentas bloqueadas y, en algunos países, responsabilidad personal de los directivos. Los socios y proveedores de pagos también revisan el AML de una empresa antes de trabajar con ella. Un negocio con un AML débil puede ver cómo se le cierran puertas mucho antes de que llegue un regulador.
Riesgo frecuente
Tratar el AML como un papeleo que se hace una vez para obtener la licencia. Las reglas cambian, los productos cambian y aparecen riesgos nuevos. El riesgo contrario es bloquear por error a clientes honestos sin una vía clara para resolver el caso.
Las obligaciones de AML varían mucho según el país y el tipo de negocio, así que conviene montarlas junto con un abogado.
Más en Señales
- WhatsApp bloqueó el número de tu empresa: por qué ocurre y cómo no perder clientesWhatsApp bloquea números de empresa sobre todo por quejas y reportes de los destinatarios, mensajes a desconocidos, textos idénticos, actividad repentina en números nuevos y versiones no oficiales de la app. Si ocurre, hay que leer el aviso, apelar desde la aplicación y avisar a los clientes por otra vía. Para que no pare el negocio, el historial debe ser de la empresa.
- Evaluación del desempeño de vendedores: cómo juzgar la conversación, no a la personaLa calidad del trabajo de un vendedor se revisa con una hoja de evaluación de cinco a siete criterios y una escala simple de «sí, en parte, no», sobre una muestra pequeña de conversaciones: unas cuantas por persona cada semana, al azar e importantes. Quienes revisan comparan sus notas con regularidad, y el resultado se comenta a solas: primero un buen ejemplo, una pregunta en lugar de un veredicto y una sola cosa que mejorar. Se evalúa la conversación, no a la persona, y el equipo conoce los criterios de antemano.