القرض

المعنى ببساطة

القرض اتفاق على الوقت والمال. تسلّم الجهة المُقرضة مبلغًا اليوم، ويعيده المقترض لاحقًا مع ثمن استخدامه. هذا الثمن هو الفائدة، وقد تُضاف إليه رسوم وتأمين. ويحدد العقد المبلغ والمدة والسعر وجدول الدفعات وما يحدث عند التأخر عن دفعة.

كيف يبدو في الواقع

لنفترض أن مقترضًا أخذ 10,000 لمدة 12 شهرًا بسعر ثابت. يقسّم جدول السداد الدين إلى دفعات شهرية. في الجدول المتساوي تكون الدفعات الأولى أثقل بالفائدة، والأخيرة أثقل بأصل الدين. وفي الجدول المتناقص يبقى جزء الأصل ثابتًا، فيصغر مجموع الدفعة شهرًا بعد شهر.

وتختلف القروض بحسب الغرض (استهلاكي، تجاري، عقاري، سيارات)، وبحسب الضمان (مضمون برهن أو كفيل، أو بلا ضمان)، وبحسب الحجم والمدة، من القروض الصغيرة القصيرة إلى الطويلة.

لماذا يهم صاحب العمل

القرض ليس دخلًا يوم صرفه. يصير دخلًا حين يُسدَّد فقط. وكل ما بين الموافقة وآخر دفعة خطر تحمله الشركة. فجودة المحفظة لا تُقاس بعدد القروض التي خرجت، بل بعدد ما عاد منها في موعده.

الخطأ الشائع

الحكم على القرض بسعر الفائدة وحده. الكلفة الحقيقية تشمل الرسوم والتأمين والغرامات، والخطر الحقيقي يتوقف على هوية المقترض وعلى تواصل الشركة معه بعد صرف المال. والقرض الذي لا يتابعه أحد هو أول خطوة نحو الدين المتأخر.