اعرف عميلك (KYC)
اعرف عميلك (KYC) هو مجموعة الإجراءات التي تتحقق بها الشركة من هوية العميل وتفهم من هو قبل التعامل معه وطوال فترة التعامل.
ما هو
يعني KYC أن تعرف الشركة مع من تتعامل. فقبل منح قرض أو فتح حساب تتحقق من أن الشخص حقيقي، وأن الوثائق تخصه، وأنه غير مدرج في قوائم العقوبات أو المراقبة. وبالنسبة إلى الشركات يعني أيضًا فهم من يملكها ومن يتحكم فيها. وKYC ليس خطوة لمرة واحدة: فالبيانات تُحدَّث، والتحقق يتكرر عند حدوث تغيير.
كيف يبدو عمليًا
مسار نموذجي: يقدم العميل وثيقة هوية، فتتحقق الشركة من صلاحيتها ومطابقتها للشخص، وكثيرًا ما يكون ذلك بصورة أو تحقق بالفيديو. ثم تؤكد بيانات الاتصال والعنوان، وتطابق الاسم مع القوائم المعنية. أما العملاء الأعلى مخاطرة فيخضعون لتحقق معزز، مثل السؤال عن مصدر الأموال.
لماذا يهم
في الإقراض والمدفوعات يكون KYC عادة التزامًا قانونيًا لا خيارًا. وهو يحمي من انتحال الهوية، ومن قروض تُمنح لأشخاص لا ينوون السداد أصلًا، ومن استخدام النشاط في غسل الأموال. كما يجعل التحصيل ممكنًا: فالقرض الممنوح لشخص وهمي أو غير متحقق منه يكاد يستحيل استرداده.
الخطأ الشائع
جعل KYC ثقيلًا إلى حد ينسحب معه العملاء الصادقون، أو خفيفًا إلى حد يمر منه المحتالون. وخطر آخر حفظ الوثائق بإهمال: فبيانات KYC من أكثر ما تملكه الشركة حساسية، وتسريبها مكلف. ومتطلبات ما يجب التحقق منه وكيف ومدة حفظ البيانات تختلف حسب الدولة ونوع النشاط، فراجعها مع محامٍ.
المزيد في الإشارات
- حظر السبام الدائم في تيليجرام: ماذا يعني لرقم العمل وكيف تواصلحظر السبام الدائم في تيليجرام قرار من المنصة بلا موعد انتهاء، يصعب إلغاؤه، وقد لا تُستعاد الأرقام. يُوقَف الإرسال وتُفحَص الحالة عبر @SpamBot ويُقدَّم الاستئناف لدى المنصة نفسها، دون وعد بنتيجة. والأسلم أن يعالج المدير الإجراء نفسه وينظّم العمل بحيث تخسر رقمًا لا الفريق كله.
- غادر مندوب المبيعات وأخذ العملاء معه: كيف تجعل قاعدة العملاء في تطبيقات المراسلة ملكًا للشركةيغادر العملاء مع المندوب لأن قناة التواصل ملك له لا للشركة: رقمه الشخصي وسجل محادثاته على هاتفه. تُعالَج المشكلة بأرقام مسجّلة باسم الشركة، ولائحة مراسلة يوقّعها الجميع، وبنود سرية في العقد، وإجراء مغادرة متفق عليه مسبقًا، فقاعدة العملاء أصل من أصول الشركة.