Cure rate (salida de la mora)
El cure rate es el porcentaje de contratos en mora que, al final de un periodo, han pagado todo lo vencido y vuelven a estar al día.
Cómo se calcula
Se toma un tramo de mora al inicio del periodo y se mira cuántos contratos de ese tramo quedaron limpios al final, sin ningún importe vencido.
Fórmula: número de contratos que salieron de la mora dividido entre el número de contratos del tramo al inicio del periodo.
Ejemplo ilustrativo: en el tramo de 1–30 días había 800 contratos y un mes después 480 de ellos habían pagado todo el atraso. El cure rate es del 60 %.
Por qué importa
El cure rate refleja la calidad del trabajo temprano. Un pago parcial reduce la deuda, pero no devuelve al cliente a su calendario. Salir de la mora significa que el cliente vuelve a pagar según lo previsto y que las cuotas siguientes llegarán sin esfuerzo de cobro.
Junto con el roll rate, este indicador da la imagen completa de un tramo: qué parte se curó, qué parte cayó más abajo y qué parte se quedó donde estaba.
Qué hacer
Calcula el cure rate por separado para cada tramo. Cuanto más profunda la mora, más bajo será, y es normal: hay que comparar tramos iguales entre meses y entre equipos.
Vigila las recaídas. Si un cliente salió de la mora y un mes después vuelve a ella, no es una curación, sino un aplazamiento del problema. Es útil ver qué parte de los curados se mantiene al día al menos dos o tres meses.
El error habitual es dar por curado un contrato por una promesa y no por un pago real. La promesa es un paso, no un resultado.
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