الضمان العيني (الرهن)
الضمان العيني أو الرهن هو مال يملكه المقترض أو طرف آخر، يحق للدائن استيفاء دينه منه إذا لم يُسدَّد القرض.
ما هو
الرهن تأمين للدائن. يحصل العميل على المال، وتصبح الشقة أو السيارة أو المعدات ضمانًا للدين. وما دام الدين يُسدَّد يبقى المال في يد صاحبه ويستخدمه. فإذا توقفت الدفعات يحق للدائن التنفيذ عليه بالطريقة التي يحددها القانون.
كيف يبدو عمليًا
مثال توضيحي: قرض بقيمة 1 000 000 مقابل رهن سيارة مقدّرة بمبلغ 1 500 000. الفارق مطلوب تحسبًا لانخفاض السعر أو البيع بأقل من التقدير. ويُسجَّل الرهن حيث تفرض قواعد الدولة ذلك، حتى لا يُباع المال دون علم الدائن.
لماذا يهم
الرهن يقلل الخسائر ويسمح بمنح مبالغ أكبر بسعر فائدة أقل. لكنه لا يحوّل المقترض الضعيف إلى مقترض جيد. فالتنفيذ على الرهن يستغرق أشهرًا ويكلف مالًا ولا يغطي الدين دائمًا. على المدير أن يعرف ما يمكن تحصيله فعلًا وفي أي مدة، لا القيمة التقديرية على الورق فقط.
الخطأ الشائع
منح القرض بسبب الرهن لا بسبب قدرة العميل على السداد. فإذا عجز العميل عن الدفع لن تحصل الشركة على المال، بل على إجراءات طويلة حول مال ربما فقد قيمته أو اختفى.
قواعد توثيق الرهن والتنفيذ عليه تختلف كثيرًا من دولة إلى أخرى، فراجعها مع محامٍ.
المزيد في الإشارات
- تحصيل الديون عبر تطبيقات المراسلة: ما الذي ينجح وأين يقع الحدتنجح المراسلة في التحصيل بنبرة مهذبة، ومبلغ وتاريخ واضحين، واتفاق على موعد محدد، وتذكير عشيته، وتدوين أمين للوعود والمواعيد الفائتة. أما الحدّ فهو القانون وعدم الضغط والتهديد وعدم الكتابة ليلًا وعدم كشف الدين للغرباء. ورئيس القسم مسؤول عن هذا الحد ويقرأ المراسلات بنفسه، فتحمي الشركة نفسها وعملاءها.
- شركة التحصيل ومركز الاتصال في تطبيقات المراسلة: اقتصاديات الانتقال بالنسبة إلى القائدينفع نقل التحصيل من المكالمات إلى تطبيقات المراسلة إذا قِيس على بياناتكم أنتم: قارنوا نسبة الاتصال بنسبة الردود، والوعود بما نُفِّذ منها، وكلفة الاتصال قبل الانتقال وبعده. يرد الناس على الرسائل أكثر لأنهم يردّون حين يناسبهم. التزموا بقانون التحصيل وحماية البيانات الشخصية في بلدكم، وابدؤوا بتجربة أولية على مجموعة واحدة.