Deuda vencida
La deuda vencida es el importe de un préstamo cuyo plazo de pago ya ha pasado sin que el cliente lo haya abonado.
En pocas palabras
Una cuota vence el día 10. Si el día 11 no ha llegado, esa cuota pasa a ser deuda vencida. A partir de ese momento suelen sumarse intereses de demora o penalizaciones, el cliente empieza a contar días de atraso y el caso entra en el proceso de cobro. Se habla de mora o morosidad cuando se mira la cartera en conjunto.
Cómo se ve en la práctica
Se mide de dos formas. Por casos: cuántos clientes tienen al menos un pago atrasado. Por importe: cuánto dinero está vencido respecto a la cartera total. Por ejemplo, si la cartera es de 1 000 000 y hay 80 000 vencidos, la tasa de deuda vencida es del 8 %. Los casos se agrupan por días de atraso, porque un retraso de 3 días y uno de 90 son problemas distintos.
Por qué le importa al dueño
La deuda vencida es el dinero que la empresa ya contaba como suyo y que todavía no ha vuelto. Cuanto más tiempo pasa, menor es la probabilidad de recuperarlo y mayor el coste de intentarlo. Los primeros días son los más baratos: muchos clientes simplemente olvidaron la fecha o esperan un ingreso, y un recordatorio a tiempo resuelve el caso.
Error frecuente
Tratar todos los atrasos igual. Llamar con dureza al cliente que se retrasó un día lo aleja, y esperar semanas con quien no responde reduce la recuperación. Otro error es mirar solo el total: una cifra estable puede esconder que los casos nuevos crecen y que los antiguos se están cerrando por castigo, no por pago.
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